Міжбанківські розрахунки

З 14 грудня 2007 року набрала чинності постанова Правління Національного банку України від 16.11.2007 № 412 “Про затвердження Змін до Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті”, зареєстрована в Міністерстві юстиції України 03.12.2007 за № 1337/14604.

Загальні положення

Важливим складовим чинником успішного функціонування платіжної системи  є нормативно-правова база, орієнтована на створення сприятливих умов для її ефективної діяльності, забезпечення своєчасного завершення розрахунків між суб’єктами господарювання.

Базовим законом, що визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні та загальний порядок проведення переказу коштів у межах України є Закон України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”. Цим Законом  систему електронних платежів Національного банку України (далі - СЕП) визначено державною системою міжбанківських розрахунків.

Основним нормативно-правовим актом Національного банку України, що визначає загальні вимоги щодо функціонування в Україні СЕП та порядку виконання міжбанківського переказу коштів через кореспондентські рахунки банків-резидентів у національній валюті України є Інструкція про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті, затверджена постановою Правління Національного банку України від 16.08.2006 № 320 та зареєстрована в  Міністерстві юстиції України 06.09.2006 за № 1035/12909 (із змінами).

СЕП забезпечує здійснення розрахунків у межах України   між банками як за дорученнями клієнтів банків, так і за зобов’язаннями банків. СЕП виконує міжбанківський переказ у файловому режимі та в режимі реального часу. Здійснення банком початкових платежів у файловому режимі є обов’язковим, а у режимі реального часу – за його вибором. Разом з тим, банк, який працює в СЕП у файловому режимі, забезпечує приймання платежів у режимі реального часу.

У файловому режимі обмін платіжними документами організовано у пакетному режимі технологічними циклами шляхом приймання-передавання відповідних документів. Тривалість циклу складає 15 - 20 хвилин.

У режимі реального часу кошти зараховуються на рахунок отримувача негайно, у момент надходження платежу від відправника СЕП. Саме це є головною ознакою платіжних систем класу RTGS згідно з міжнародною класифікацією. 

Учасники системи

За станом на 1 жовтня 2008 року учасниками СЕП були 1573 установи, із них:

181 - банки України;
1328 - філії банків України;
28 - органи Державного  казначейства України;
36 - установи  Національного банку України.

Учасники системи, враховуючи свої потреби, самостійно  вирішують працювати їм за незалежним чи консолідованим кореспондентським рахунком.

За станом на 1 жовтня 2008 року за незалежним кореспондентським  рахунком  працювало 109 банків, що складало 60 % від загальної кількості банків – юридичних осіб, які є учасниками системи. Ними за 9 місяців 2008 року виконано 33 398 тисяч початкових платежів на суму 1 513 490 млн.грн., що відповідно на 25 %  та 49 %  більше таких самих показників порівняно з відповідним періодом 2007 року.

Решта банків, а саме 73 комерційні банки, що складало 40 % від загальної кількості банків – юридичних осіб, які є  учасниками системи, за станом на 1 жовтня 2008 року працювали за консолідованим кореспондентським рахунком.  

Розподіл учасників системи за моделями обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку був такий  (діаграма 1):

• за 3 моделлю працювали 52 банки;

• за 4 моделлю працювали 16 банків;

• за 7 моделлю працювали 5 банків.

За єдиним казначейським рахунком (8 модель) працювало Державне казначейство України, ним за 9 місяців 2008 року виконано 21 374 тисячі початкових платежів на суму 618 300 млн.грн., що відповідно на 3 % та 40 %  більше таких самих показників порівняно з відповідним періодом 2007 року.

Послугами СЕП у режимі реального часу скористалися 594 установи (майже 38 % від загальної кількості учасників СЕП), але тільки 66 учасників виконували платежі в цьому режимі, а саме: 24 банки та 17 філій банків, Національний банк України з його установами.

Завантаженість СЕП

За 9 місяців 2008 року учасниками системи виконано 261 564 тисячі початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму 5 982 758 млн.грн., що відповідно на 13 % та 55 % більше ніж за відповідний період 2007 року, із них:

- початкові платежі в файловому режимі – 259 519 тис.шт.;
- початкові платежі в режимі реального часу – 526 тис.шт.;
- електронні розрахункові повідомлення - 1519 тис.шт.

Переважну більшість початкових платежів, а саме 92 % від загальної їх кількості, становили платежі, виконані банківськими установами.

Дані, наведені в таблиці 1, свідчать, що найбільшим попитом серед учасників СЕП користувалася 3 модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку, за якою юридична особа має консолідований коррахунок, а для виконання переказів між філіями та міжбанківських переказів використовується внутрішньобанківська міжфілійна платіжна система. За 9 місяців 2008 року учасники системи, які працювали за цією моделлю, виконали 144 180 тисяч початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень (або 55 % від загального обсягу), що на 19 936 тисяч штук (або на 16 %) більше, ніж за 9 місяців 2007 року.

У порівнянні з відповідним періодом минулого року кількість початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень, виконаних через СЕП у файловому режимі, збільшилась на 13 %, за сумою на 54 % (діаграма 2), а в режимі реального часу кількість початкових платежів зменшилась на 54 %, проте збільшилась за сумою на 109 % (діаграма 3).

Структура початкових платежів за сумою платежу за 9 місяців 2008 року була такою:

Кількість початкових платежів за сумою платежу до 1000 грн. склала 183806 тис.шт., або 71 % від загальної кількості платежів.

При цьому, платежів до 1000 грн. виконано на суму 38353 млн.грн., або 0,6 %, а платежів понад 1000 грн. – на суму 5946553 млн.грн., або 99,4 % від загальної суми платежів 5984906 млн.грн.

Середньодобові показники роботи СЕП

За 9 місяців 2008 року в середньому за день оброблялося 1414 тисяч початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму  32339 млн.грн., у тому числі середньодобова завантаженість:

• у файловому режимі становила за кількістю 1411 тисяч початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму 31443 млн.грн., що відповідно на 12 % та на 53 % більше, ніж за 9 місяців 2007 року;

• у режимі реального часу становила близько 3 тисяч початкових платежів та електронних розрахункових повідомлень на суму 896 млн.грн., що на 54 % менше по кількості та на 108 % більше по сумі початкових платежів за відповідний період минулого року.

Середньоденний залишок коштів на рахунках учасників системи становив 31 млрд.гривень.

Середньодобовий коефіцієнт обігу коштів за рахунками учасників системи  становив  1,04.

Аналіз статистичних даних роботи системи електронних платежів Національного банку щодо переказу коштів між банками свідчить про те, що система протягом 9 місяців 2008 року  успішно виконувала покладені на неї функції державної системи міжбанківських розрахунків, повністю задовольняла потреби її учасників у переказі коштів, забезпечувала максимальну швидкість, прозорість, високий рівень безпеки та надійності проведення платежів.