Національний банк України продовжує активно вживати заходів щодо стимулювання кредитної діяльності банків. Одним із вагомих чинників, що змушує банки утримуватися від активного здійснення кредитних вкладень (особливо довгострокових), є їх невпевненість у спроможності підтримати власну ліквідність у разі посилення нестабільності на зовнішніх ринках, що може позначитися і на стані внутрішнього фінансового ринку.

Беручи це до уваги, Рада Національного банку України рекомендувала Правлінню Національного банку України “з метою забезпечення підтримки ліквідності банків в умовах обмеженого доступу до зовнішніх джерел фінансування розглянути можливість проведення операцій рефінансування на термін до 360 днів. З огляду на необхідність уникнення ризиків для фінансової та монетарної стабільності враховувати, що таку підтримку доцільно надавати лише банкам, які сумлінно виконують усі встановлені регулюючі вимоги Національного банку України”.

Пунктом 1.11 глави 1 розділу І Положення про регулювання Національним банком України ліквідності банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30.04.2009 № 259, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 06.05.2009 за № 410/16426, зі змінами (далі – Положення), передбачено право Національного банку України встановлювати розпорядчим документом додаткові вимоги до банків залежно від інструментів, строків рефінансування, виду забезпечення кредиту рефінансування.

Ураховуючи зазначене вище та з метою ефективного використання монетарних інструментів регулювання ліквідності банків, Правління Національного банку України ухвалило постанову від 25.09.2012 № 393 “Про деякі питання регулювання грошово-кредитного ринку” (далі – Постанова), якою затвердило додаткові вимоги до банків, які беруть участь у тендерах з підтримання ліквідності строком понад 90 днів.

Постановою, зокрема, передбачено, що рішення про підтримання ліквідності банку шляхом проведення тендера з підтримання ліквідності банків строком понад 90 днів може бути прийняте, якщо банк, крім вимог, передбачених пунктом 1.1 глави 1 розділу ІІ Положення, дотримується таких додаткових вимог:

• забезпечує дотримання порядку формування обов’язкових резервів упродовж останніх шести звітних періодів, що передують даті подання заявки на участь у тендері;
• дотримується встановлених економічних нормативів і лімітів відкритої валютної позиції впродовж останніх шести місяців, що передують даті подання заявки на участь у тендері;
• забезпечує в повному обсязі формування резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України на дату подання заявки упродовж останніх шести звітних періодів, що передують даті подання заявки на участь у тендері.

Також Постановою встановлено, що в кредитних договорах, які укладатимуться з банками за кредитами рефінансування шляхом проведення тендера з підтримання ліквідності банків строком понад 90 днів, передбачатиметься право Національного банку України достроково розірвати кредитний договір в односторонньому порядку в разі настання хоча б однієї з таких умов:

• виявлення фактів надання банком недостовірної інформації (у тому числі звітної), яка мала істотний вплив на прийняття рішення щодо підтримання заявки банку на надання кредиту рефінансування строком понад 90 днів;
• недотримання протягом дії кредитного договору вимог нормативно-правових актів Національного банку України щодо порядку формування обов’язкових резервів, економічних нормативів і лімітів відкритої валютної позиції, формування резервів для відшкодування можливих втрат за активними банківськими операціями;
• зменшення розміру регулятивного капіталу та/або нормативів капіталу банку, установленого нормативно-правовими актами Національного банку України, на 10 і більше відсотків протягом звітного місяця.

Протягом дії договорів за кредитами рефінансування шляхом проведення тендера з підтримання ліквідності банків строком понад 90 днів Національний банк України здійснюватиме моніторинг діяльності банків-позичальників стосовно виконання ними передбачених Постановою умов.

У разі виявлення факту порушення цих умов питання щодо використання Національним банком України права на розірвання кредитного договору в односторонньому порядку розглядатиметься на засіданні Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків (щодо банків 1 і 2 групи, а також банків 3 і 4 груп Київського регіону) або Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при територіальному управлінні Національного банку України (щодо решти банків 3 і 4 груп).