Нагляд за ринком небанківських фінансових послуг

Нагляд за ринком небанківських фінансових послуг

З 1 липня 2020 року Національний банк перейняв на себе функції регулятора ринку небанківських фінансових послуг: страхових, лізингових, факторингових компаній, кредитних спілок, ломбардів та інших фінансових компаній.

У цьому розділі ми зібрали інформацію, пов'язану з особливостями переходу небанківських фінансових установ під регулювання і нагляд Національного банку, зокрема про навчання, зміни в документообігу та іншу корисну інформацію, яка допоможе учасникам ринку швидше звикнути до нового регулятора.

Водночас інформацію, що буде стосуватись регуляторних рішень (з питань надання ліцензій, нагляду, перевірок, фінансового моніторингу тощо) і яку надалі публікуватимемо на постійній основі, ви зможете знайти на відповідних сторінках розділу "Нагляд".

Плани проведення інспекційних перевірок

Про суспільно важливі небанківські фінансові установи

Національний банк України (далі – Національний банк) щороку на основі ризик-орієнтованого підходу визначає суспільно важливі небанківські фінансові установи (далі – НФУ), за якими здійснює посилений нагляд. Підвищена увага Національного банку до діяльності суспільно важливих НФУ необхідна для збереження фінансової стабільності на ринку небанківських фінансових послуг.

Найбільшим сегментом НФУ за обсягом активів та впливом на ринок є страхові компанії, інформація про які публікується на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку. Суспільна важливість страхової компанії визначається відповідно до Положення про встановлення критеріїв, за якими визначається профіль ризику надавачів фінансових послуг, їх суспільна важливість, на підставі яких визначаються наглядові дії Національного банку України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 08.11.2023 № 143 (у редакції постанови Правління Національного банку України 29.11.2024 № 141).

Страхові суспільно важливі компанії вважаються найбільш вагомими учасниками небанківського фінансового ринку, вони динамічно розвиваються, незважаючи на складнощі воєнного стану. 

Про значимі небанківські фінансові установи
Фінансові компанії:

Національний банк визначає фінансову компанію значимою відповідно до Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії”, якщо така фінансова компанія відповідає принаймні одному з критеріїв, за якими визначається значимість фінансової компанії, встановлених у Положенні про критерії, за якими визначається значимість фінансової компанії, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 27.08.2025 № 102 (далі – Положення), а саме:

  • значення показника діяльності фінансової компанії становить не менше п’яти, що розраховується за сумою індикаторів, визначених у таблиці підпункту 1 пункту 1 додатка до Положення;
  • частка активів та позабалансових зобов’язань фінансової компанії перебуває на рівні не менше 1% від загального обсягу активів та позабалансових зобов’язань фінансових компаній станом на дату оцінювання [за виключенням компаній з 50 і більше відсотків акцій (часток) у власності держави];
  • фінансова компанія має статус відповідальної особи фінансової групи, визнаної Національним банком з числа середніх та великих груп, регулювання та нагляд, за якою здійснює Національний банк;
  • ризик порушення прав споживачів фінансових послуг перебуває на рівні “Високий” або “Дуже високий”, що встановлений Національним банком;
  • фінансова компанія здійснювала незалежно від обсягів діяльності за останніх 12 місяців діяльність із надання фінансових послуг у межах відповідних державних програм або програм органів місцевого самоврядування визначеному колу осіб, що передбачають окремі, визначені такими програмами умови надання фінансових послуг.

Фінансова компанія набуває / втрачає статус значимої з дня оприлюднення Національним банком відповідного переліку.

До значимої фінансової компанії Національний банк встановлює посилені вимоги відповідно до Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 29.12.2023 № 199 (зі змінами), та Положення про вимоги до системи корпоративного управління та системи внутрішнього контролю фінансової компанії, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 27.12.2024 № 185 (зі змінами), зокрема щодо:

  • розроблення та подання до Національного банку плану діяльності на три з половиною роки згідно зі встановленими вимогами;
  • подання повідомлення до Національного банку про збільшення розміру статутного капіталу та документів про джерела походження коштів для такого збільшення протягом 15 робочих днів;
  • невідкладної перевірки Національним банком джерел походження коштів для формування (збільшення) статутного капіталу значимих фінансових компаній / нових керівників значимих фінансових компаній щодо їх відповідності встановленим вимогам до ділової репутації та професійної придатності / нових власників істотної участі щодо їх відповідності встановленим вимогам до ділової репутації та фінансового / майнового стану;
  • проведення самооцінки для визначення додаткових ризиків, притаманних діяльності фінансової компанії, доведення до відома Національного банку інформації про результати такої самооцінки, а також внесення відповідних змін до документів із планування діяльності фінансової компанії.
Кредитні спілки:

Значима кредитна спілка визначається відповідно до частини четвертої статті 3 Закону України “Про кредитні спілки” (далі – Закон про кредитні спілки). Кредитна спілка належить до категорії значимих кредитних спілок за умови її відповідності критеріям, установленим у Положенні про вимоги до системи управління кредитною спілкою, затвердженому постановою Правління Національного банку України від 02.02.2024 № 15 (зі змінами) (далі – Положення про вимоги), а саме:

Кредитна спілка набуває статусу значимої кредитної спілки з дня оприлюднення Національним банком переліку значимих кредитних спілок.

До значимої кредитної спілки Національний банк встановлює посилені вимоги згідно з Положенням про вимоги, зокрема щодо:

  • приведення діяльності у відповідність до вимог Закону про кредитні спілки та Положення про вимоги;
  • відповідності вимогам Закону про кредитні спілки та Положення про вимоги щодо врахування значимості кредитної спілки з дати закінчення періоду, зазначеного в пункті 69 глави 5 розділу II Положення про вимоги, та до закінчення календарного року, у якому кредитна спілка втратила статус значимої кредитної спілки, у тому числі:
    • вона повинна подати до Національного банку документи для погодження на посади керівників значимої кредитної спілки не пізніше одного місяця з дня їх призначення (обрання) на посади;
    • вона зобов’язана утворити окремі підрозділи з управління ризиками, комплаєнсу та внутрішнього аудиту, які очолюють головний ризик-менеджер, головний комплаєнс-менеджер та головний внутрішній аудитор відповідно. Поєднання їх функцій між собою не допускається. Головний ризик-менеджер, працівники підрозділу з управління ризиками, головний комплаєнс-менеджер, працівники підрозділу комплаєнсу, головний внутрішній аудитор, працівники підрозділу внутрішнього аудиту не повинні входити (функціонально) до складу інших структурних підрозділів значимої кредитної спілки.

Для посилення фінансової стійкості великих гравців ринку кредитних спілок та запобігання системним ризикам, відповідно до Закону про кредитні спілки та Положення про порядок регулювання діяльності кредитних спілок в Україні, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02.02.2024 № 14 (зі змінами), починаючи з 01 січня наступного року за звітним, у якому кредитні спілки були віднесені до категорії значимих кредитних спілок, вони мають формувати буфер для значимих кредитних спілок, який є складовою комбінованого буфера капіталу з обсягом 1% від загального обсягу ризику та формується за рахунок інструментів капіталу першого рівня.

Страховики:

Інформацію буде надано після визначення

Пошук небанківських установ

Реєстри та переліки небанківських установ та інших учасників ринків фінансових послуг, ліцензування, реєстрацію та авторизацію яких здійснює Національний банк.

 

 

Перелік страховиків

Перелік страховиків, що мають право здійснювати операції з перестрахування з перестраховиками-нерезидентами, ведеться відповідно до вимог Постанови Правління Національного банку від 24 лютого 2022 року № 18 “Про роботу банківської системи в період запровадження воєнного стану” з урахуванням змін, внесених до зазначеної постанови 10 лютого 2023 року.

Новини

Корисні матеріали

Форми і додатки

Опитувальник для страхових та перестрахових брокерів
Завантажити
Письмове повідомлення про призначення суб’єкта аудиторської діяльності, який надаватиме послуги з обов’язкового аудиту фінансової звітності страховика
Переглянути Завантажити
Форма повідомлення щодо приведення страховою компанією своєї діяльності у відповідність до вимог законодавства в частині забезпечення платоспроможності та інвестиційної діяльності страховика у форматі xlsx
Завантажити
Форма для подання інформації про показники, що включаються до розділу VIІ “Розрахунки показників діяльності та відновлення фінансового стану” плану відновлення діяльності та плану фінансування страховика
Завантажити
Рекомендована форма плану діяльності ризикових страховиків (у частині фінансового плану) юридичної особи / страховика / філії страховика-нерезидента, що має намір здійснювати / здійснює діяльність із страхування іншого, ніж страхування життя
Завантажити
Більше