Звичайна версія сайту

Щорічний Звіт з оверсайта описує інфраструктуру фінансового ринку та динаміку ринку платежів у 2019 році

Національний банк України опублікував другий Звіт з оверсайта* інфраструктур фінансового ринку за 2019 рік (далі – Звіт). Цей документ докладно описує інфраструктуру українського фінансового ринку, заходи, які Національний банк вживає для його контролю в межах оверсайта, а також містить інформацію про  динамічний розвиток ринку платежів у 2019 році.

"Одним із головних принципів оверсайта є прозорість. Саме тому ми регулярно інформуємо суспільство та учасників ринку про нашу діяльність, спрямовану на забезпечення надійного та ефективного функціонування інфраструктур фінансового ринку, а також виявлення та запобігання ризиковій діяльності, що може загрожувати інтересам її користувачів", – зазначив заступник Голови Національного банку Сергій Холод.

Так, зі Звіту можна дізнатися про такі факти:

  • на виконання рекомендацій Міжнародного валютного фонду у 2019 році Національний банк поширив функцію оверсайта крім платіжних систем і на інші інфраструктури фінансового ринку. Уперше ми здійснили попереднє комплексне оцінювання ПАТ "Національний депозитарій України" та надали рекомендації про наближення його діяльності до міжнародних стандартів оверсайта;
  • в Україні на кінець 2019 року було зареєстровано 46 внутрішньодержавних та міжнародних платіжних систем, створених резидентами та нерезидентами, а також дві системи, створені Національним банком [Система електронних платежів Національного банку (СЕП) та НПС "ПРОСТІР"]. Загальна кількість учасників платіжних систем (крім СЕП) становила 128 фінансових установ, зокрема 69 банків та 59 небанківських фінансових установ;
  • єдиною системно важливою платіжною системою в Україні за результатами 2019 року залишається СЕП. До категорії соціально важливих платіжних систем увійшли п’ять платіжних систем – NovaPay, Поштовий переказ, MasterCard, Visa, Western Union. До категорії важливих платіжних систем увійшли ще шість платіжних систем – Фінансовий світ, City 24, Flashpay, MoneyGram, RIA, INTELEXPRESS;
  • застосовуючи ризик орієнтований підхід, у 2019 році Національний банк здійснив тематичне оцінювання СЕП за окремим аспектом її діяльності – управлінням операційним ризиком. За результатами оцінювання Національний банк виробив рекомендації, що дадуть змогу наблизити діяльність СЕП до міжнародних стандартів оверсайта;
  • у сфері роздрібних платежів в Україні безумовно домінують карткові платіжні системи. У 2019 році кількість платежів та переказів, здійснена у карткових системах, становила 4,9 млрд шт. Це 82,8% від загальної кількості платежів та переказів в Україні. Більшість цих операцій здійснено у власній мережі українських банків-емітентів (60,6% від кількості та 78,5% від суми усіх операцій із картками).
  • за обсягами здійснених операцій домінують платежі в СЕП. Сума платежів і переказів у межах України в 2019 році в СЕП досягла 32,5 трлн грн. Це 89,6% усіх платежів та переказів у межах України. Сума платежів, що були оброблені у СЕП за 2019 рік, більше ніж у 8,8 разів перевищує ВВП країни. Тобто приблизно за 41 день через СЕП проходить платежів на суму еквівалентну ВВП. П’ять найбільших учасників СЕП у 2019 році здійснили дві третини (67,2%) від кількості та половину (48,6 %) від суми усіх платежів у СЕП. Це Національний банк (18,2% від суми платежів), Державна казначейська служба (10,5%), АТ "Ощадбанк" (7,5%), АТ КБ "ПриватБанк" (7,0%), АТ Райффайзен Банк Аваль" (5,5%);
  • минулого року якісно розвивалася національна карткова платіжна система – НПС "ПРОСТІР". Емісія платіжних карток системи зросла на 7% порівняно з 2018 роком та досягла 625,3 тис. шт. Система налічувала 51 учасників (50  банків та Укрпошта), емісію та еквайринг здійснювали 31 банки. Більше ніж 80% Інтернет-магазинів та маркетплейсів приймають картки НПС "ПРОСТІР". Також за підсумками 2019 року обсяг операцій із використанням платіжних карток НПС "ПРОСТІР" та електронних грошей, емітованих банками учасниками системи, зріс на 25%, якщо порівнювати з 2018 роком, а кількість – на 79%;
  • безконтактна оплата (наприклад, смартфоном) продовжує набувати значної популярності в Україні. Безготівкові операції з використанням безконтактних та токенізованих карток становили третину від загальної кількості та обсягу безготівкових операцій у торговельних мережах (по 36% кожний показник). За підсумками минулого року більше чверті усіх активних платіжних карток (26,5%) – це безконтактні та токенізовані картки. Це зумовлює стабільну динаміку розширення платіжної інфраструктури, зокрема безконтактної. Загалом кількість платіжних терміналів у торговельній та сервісній мережах за останні п’ять років зросла майже вдвічі (з 174,3 тис. шт. до 333,8 тис. шт.);
  • обсяг внутрішньодержавних переказів через системи переказу коштів за 2019 рік зріс на 38,6%, якщо порівнювати з 2018 роком. 99,97% від загального обсягу переказів у межах України здійснили українські системи. Лише одна система, створена нерезидентом (“Western Union”), здійснювала переказ коштів у межах України (0,03% від загального обсягу внутрішньодержавних переказів). На ринку внутрішньодержавних переказів найактивнішими є системи, створені небанківськими установами – 91% усього обсягу переказів у цьому сегменті припадає на них. Так, найбільший обсяг переказів у межах України (66,3%) здійснили “NovaPay” (“ПОСТ ФІНАНС”) та “Поштовий переказ” (ПАТ “Укрпошта”). Водночас транскордонні перекази в 2019 році здійснювалися переважно з використанням систем, створених нерезидентами. Лише дві українські системи здійснювали транскордонні перекази PrivatMoney” (АТ “Приват Банк”) та “Welsend” (АТ “Укргазбанк”);
  • послуги з приймання готівки для подальшого переказу надавалися за допомогою платіжних пристроїв та через пункти приймання готівки. Загальна сума прийнятих платежів готівкою для подальшого переказу в 2019 році зросла майже на третину (на 27,7%) порівняно з 2018 роком. Більша частина цих коштів (71,5%) прийнята за допомогою платіжних пристроїв, що належать банкам;
  • у минулому році Національний банк розпочав комунікацію щодо спільного оверсайта Visa з представниками Visa International Service Association в Україні та Федеральної ради з нагляду за фінансовими установами (США). Крім того, ми продовжили дослідження питання спільного оверсайта SWIFT. Сьогодні в Україні здійснюється спільний оверсайт між центральними банками Бельгії та України (на підставі відповідного меморандуму) щодо платіжної системи MasterCard, через яку в минулому році виконувалося близько 70% безготівкових карткових операцій в Україні.

Довідково

Звіт з оверсайта інфраструктур фінансового ринку регулятор публікує щорічно, дотримуючись рекомендацій міжнародних фінансових інституцій та практики центральних банків провідних країн світу. Уперше цей документ був оприлюднений минулого року.

* Оверсайт – функція центрального банку, спрямована на забезпечення надійного та ефективного функціонування інфраструктур фінансового ринку. Якісний розвиток функції оверсайта в Україні передбачається Стратегією розвитку фінансового сектору України до 2025 року.

Відповідно до світової практики та міжнародних стандартів виокремлюють п’ять інфраструктур фінансового ринку, за якими здійснюється оверсайт:

  • платіжні системи;
  • центральні депозитарії цінних паперів;
  • системи розрахунків у цінних паперах;
  • центральні контрагенти;
  • торгові репозиторії.

 

Теги
Підписка на сповіщення

Підписатися на оперативні сповіщення про новини

Поділитись