Порядок відкриття банками рахунків клієнтам, використання коштів за ними і порядок закриття цих рахунків регулює Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затверджена постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 № 492, зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за № 1172/8493 (далі – Інструкція).
З метою удосконалення порядку ведення банками рахунків клієнтів постановою Правління Національного банку України від 23.03.2009 № 158 затверджено зміни Інструкції, які були зареєстровані в Міністерстві юстиції України 08.04.2009 за № 321/16337 та опубліковані в Офіційному віснику України, 2009, № 28 (24.04.2009), ст. 948.
Запровадження цих змін було зумовлено необхідністю:
приведення окремих норм Інструкції у відповідність до вимог Закону України від 17.09.2008 № 514-VI “Про акціонерні товариства” (далі – Закон);
врегулювання проблемних питань, пов’язаних із укладанням договорів банківського рахунку та банківського вкладу;
уточнення порядку використання рахунків фізичних осіб та нерезидентів-інвесторів;
удосконалення порядку закриття рахунків клієнтів банків.
Згідно зі змінами, зокрема:
1. На виконання вимог Закону:
- уточнено перелік документів, які подаються для відкриття поточного рахунку для формування статутного капіталу акціонерного товариства (не банку) та рахунку для формування статутного капіталу новостворюваного банку;
- визначено, що у разі зміни типу акціонерного товариства – банку (згідно з Законом назва типу має міститися в найменуванні акціонерного товариства) процедура зміни рахунків клієнтів не проводиться, але банком здійснюються окремі заходи, як і при процедурі зміни рахунків клієнтів.
2. У зв’язку із надходженням на адресу Національного банку України численних скарг клієнтів щодо неотримання ними під час відкриття рахунків в окремих банках екземпляру договору банківського рахунку/банківського вкладу та у зв’язку з цим неможливістю звернення до суду за захистом своїх прав та законних інтересів, встановлено обов’язок банку один примірник договору надати клієнту під підпис.
3. Врегульовано питання переоформлення рахунків фізичних осіб - резидентів у разі їх виїзду на постійне місце проживання за кордон та набуття ними статусу нерезидента.
4. Розширено режим функціонування рахунку нерезидента-інвестора, який є жорстко обмеженим, в частині надання можливості:
- повернення з інвестиційного рахунку в іноземній валюті за кордон коштів, невикористаних для здійснення іноземних інвестицій в Україну;
- здійснення з інвестиційного рахунку в національній валюті оплати резиденту (професійному учаснику фондового ринку, суб’єкту оціночної діяльності, нотаріусу, повіреному, комісіонеру) послуг, пов’язаних із здійсненням іноземних інвестицій в Україну.
5. Встановлено обов’язок банку реєструвати заяви клієнтів – фізичних осіб на дострокове розірвання договору банківського вкладу або повернення частини вкладу.
6. У разі дистанційного обслуговування поточного рахунку клієнта передбачено можливість подання заяви на закриття рахунку в електронній формі.
7. Приведено вимоги Інструкції у відповідність до Правил ведення нотаріального діловодства, затверджених наказом Міністерства юстиції України від 31.12.2008 № 2368/5, зареєстрованих у Міністерстві юстиції України 31.12.2008 за № 1325/16016, якими змінено номери форм посвідчувальних написів нотаріусів.