Позитивні настрої банків щодо динаміки кредитування у I кварталі 2021 року посилилися у ІІ кварталі: респонденти відзначили подальше зростання попиту домогосподарств і корпорацій на позики та поліпшили до рекордного показника очікування зростання кредитного портфеля бізнесу.
Пожвавлення попиту на кредити триває, умови кредитування пом’якшуються, ризики помірно зростають
У квітні-червні 2021 року попит на бізнес-кредити зріс, найбільше – на позики МСП, гривневі та короткострокові кредити. Головні чинники – зниження відсоткових ставок, потреба підприємств у капітальних інвестиціях та оборотному капіталі. Пом’якшення кредитних стандартів для бізнесу банки відзначають третій квартал поспіль і пояснюють це високим рівнем ліквідності, посиленням конкуренції з іншими банками, позитивними очікуваннями щодо загальної економічної активності та розвитку окремих галузей, насамперед для МСП.
Третина респондентів відзначили зростання рівня схвалення заявок внаслідок зниження відсоткових ставок, насамперед великим компаніям, а також через збільшення розміру позик.
Понад 80% банків уважають загальне боргове навантаження середнім, у великих підприємств воно є вищим, якщо порівняти з МСП.
Наступного кварталу фінустанови прогнозують найзначніше з 2013 року пом’якшення стандартів гривневого кредитування бізнесу.
Попит населення на кредити зростає упродовж року. У ІІ кварталі половина респондентів зазначили зростання попиту як на споживче кредитування, так і на іпотеку.
Стандарти кредитування населення пом’якшуються третій квартал поспіль. За іпотечними кредитами – завдяки позитивним очікуванням перспектив ринку нерухомості. Для споживчих кредитів це пов’язано з позитивними очікуваннями платоспроможності споживачів та загальної економічної активності, а також із конкуренцією з іншими банками та небанківськими фінансовими установами.
Рівень схвалення заявок зріс переважно на споживчі кредити. Кожен п’ятий банк вважає боргове навантаження домогосподарств низьким.
У ІІ кварталі учасники опитування відзначили помірне зростання ризику ліквідності, кредитного та процентного ризиків.
Банки зберігають позитивні очікування перспектив кредитування
У наступні 12 місяців 79% респондентів прогнозують зростання кредитного портфеля домогосподарств, 88% – корпорацій. Частка банків, які очікують приросту кредитного портфеля підприємств, є найбільшою за всю історію спостережень.
67% фінустанов прогнозують зростання обсягів фондування через збільшення коштів як населення, так і корпорацій.
У найближчі три місяці банки очікують подальшого зростання кредитного ризику, водночас процентний ризик та ризик ліквідності зменшаться.
Національний банк України публікує "Опитування про умови банківського кредитування" щокварталу. Мета опитування – покращити розуміння стану й тенденцій розвитку кредитного ринку Національним банком та учасниками банківського сектору. Звіт містить узагальнені оцінки й прогнози змін стандартів та умов кредитування корпоративного сектору і домогосподарств, змін кредитного попиту тощо.
Поточне опитування проводилося із 17 червня до 09 липня 2021 року серед кредитних менеджерів 24 банків, частка яких у загальному обсязі активів банківської системи становить 90%. Результати опитування відображають думку респондентів і не є оцінками чи прогнозами Національного банку України.