Національний банк у грудні 2025 року застосував до п’яти банків і шести небанківських фінансових установ заходи впливу за порушення вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу та валютного законодавства

Національний банк України за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – ПВК/ФТ), валютного законодавства в грудні 2025 року застосував до п’яти банків та шести небанківських фінансових установ заходи впливу.

Заходи впливу застосовано до:

АТ "МІБ":

1) штраф у розмірі 13 515 000,00 грн за порушення вимог пункту 2 частини другої статті 8 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі – Закон про ПВК/ФТ), що полягає в невиконанні обов’язку забезпечувати належну організацію та проведення первинного фінансового моніторингу.

Зазначене порушення призвело до:

• неналежного застосовування у своїй діяльності ризик-орієнтованого підходу, ураховуючи неналежне виконання обов’язку здійснювати оцінку ризик-профілю банку та виявляти відповідні критерії ризику, пов’язані з його клієнтами, у порядку, визначеному внутрішніми документами банку з питань ПВК/ФТ, що є порушенням вимог частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання обов’язку розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також відсутності в них процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками, що є порушенням вимог абзацу першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ;
• неналежного виконання обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів, у тому числі посилених заходів належної перевірки, що є порушенням вимог пункту 4 частини другої статті 8, частини першої статті 12 Закону про ПВК/ФТ;
• ненадання своєчасно та/або в повному обсязі на запити інспекційної групи достовірної інформації та документів, копій документів, що є порушенням вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу ІІ Положення про порядок організації та здійснення нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду у сфері реалізації спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2020 року № 90 (зі змінами) (далі – Положення № 90);

• запровадження системи автоматизації, яка не забезпечує в повному обсязі виконання банком обов’язків суб’єкта первинного фінансового моніторингу, що є порушенням вимог підпункту 9 пункту 18 розділу ІІ Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 (зі змінами) (далі – Положення № 65);

2) штраф у розмірі 1 000 000,00 грн за порушення вимог частини сьомої статті 11 Закону України "Про валюту і валютні операції" (далі – Закон про валюту), пункту 6 розділу І Положення про здійснення операцій із валютними цінностями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 2 (зі змінами), пунктів 3 та 7 Положення про порядок здійснення уповноваженими установами аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 8 (зі змінами) (далі – Положення № 8), пункту 8 розділу І Положення про валютний нагляд, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 січня 2019 року № 13 (зі змінами). Порушення полягає в неналежному виконанні банком обов’язку щодо здійснення валютного нагляду, незабезпеченні здійснення всебічного аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції, неврахуванні при здійсненні валютного нагляду вимог Положення № 8, а саме банком при проведенні клієнтами валютних операцій не забезпечено належного додаткового аналізу інформації (документів) про їх валютні операції, а також не виявлено окремий індикатор валютних операцій, зазначений у додатку до Положення № 8;

3) письмове застереження за порушення вимог, зокрема, пункту 4 постанови Правління Національного банку України від 04 квітня 2024 року № 37 "Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку України з питань нагляду" (зі змінами, внесеними постановою Правління Національного банку України від 29 липня 2024 року № 93) у частині несвоєчасного забезпечення автоматизації формування типових форм відповідей, наведених у додатку 1 до Положення № 90;

АТ "ТАСКОМБАНК":

1) штраф у розмірі 10 000 000,00 грн за порушення вимог:

• частин першої, другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід, ураховуючи відповідні критерії ризику, пов’язані з клієнтами, та абзацу сьомого частини п’ятої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання банком обов’язку встановити високий рівень ризику ділових відносин клієнтам, стосовно яких [кінцевих бенефіціарних власників (далі – КБВ) яких] застосовані спеціальні економічні та інші обмежувальні заходи (санкції) відповідно до статті 5 Закону України "Про санкції";
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;

2) письмове застереження за порушення вимог, зокрема:

• підпункту "а" пункту 8 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині несвоєчасного повідомлення спеціально уповноваженого органу (далі – СУО) про порогові фінансові операції, що відповідають ознаці, визначеній абзацом другим частини першої статті 20 Закону про ПВК/ФТ;
• частини чотирнадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в нездійсненні під час належної перевірки заходів стосовно клієнтів, які (КБВ яких) є політично значущими особами, членами їх сімей та особами, пов’язаними з політично значущими особами;

3) письмове застереження за порушення вимог частини першої статті 10 Закону про валюту, пункту 6 розділу ІІ Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України в умовах особливого періоду, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 2018 року № 140 (зі змінами) (далі – Правила № 140), у частині надання до Національного банку інформації про валютні операції з помилками;

АТ "Ощадбанк":

1) штраф у розмірі 5 500 000,00 грн за порушення вимог:

• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• пунктів 2 та 3 частини чотирнадцятої статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в неналежному здійсненні банком додатково під час належної перевірки заходів стосовно клієнтів, які (КБВ яких) є політично значущими особами, членами їх сімей та особами, пов’язаними з політично значущими особами;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 44 розділу IІ Положення № 90 у частині неналежного виконання банком обов’язку в повному обсязі подавати в порядку, встановленому Національним банком, на його запити достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання банком вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;

2) письмове застереження за порушення вимог:

• абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку розробляти, впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також неналежного розроблення у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;

• пункту 7 додатка 9 до Положення № 65, що полягає в нездійсненні банком під час проведення процедур з актуалізації наявних даних про клієнтів актуалізації статусу належності клієнта до категорії фізичної особи, яка є політично значущою особою, членом її сім’ї або особою, пов’язаною з політично значущою особою, або інша особа, КБВ якої є політично значущою особою, членом її сім’ї або особою, пов’язаною з політично значущою особою;
• підпункту "а" пункту 8 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання банком обов’язку повідомляти СУО про порогові фінансові операції, що відповідають ознаці, визначеній абзацом третім частини першої статті 20 Закону про ПВК/ФТ;

АТ "МОТОР-БАНК" – штраф у розмірі 3 000 000,00 грн за порушення вимог:

• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;

АБ "КЛІРИНГОВИЙ ДІМ" – штраф у розмірі 200 000,00 грн за порушення вимог частини десятої статті 16 Закону про ПВК/ФТ у частині недотримання банком заборони повідомляти про одержане рішення СУО, яке прийняте відповідно до вимог статті 23 Закону про ПВК/ФТ, особу, яка бере участь у здійсненні фінансових операцій, визначених у такому рішенні СУО;

ПТ "ЕВ.РО.ЛОМБАРД "ЕВ.РО.ФІНАНСИ ЛТД І КОМПАНІЯ" – штраф у розмірі 595 000,00 грн за порушення вимог:

• абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також неналежне розроблення процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками та для запобігання використанню послуг та продуктів установи для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення;
• частини п’ятої статті 9 Закону про ПВК/ФТ, пункту 10 розділу ІІ Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (зі змінами) (далі – Положення № 107). Порушення полягає в невиконанні обов’язку відповідальним працівником установи не менше одного разу на місяць інформувати керівника стосовно вжиття установою необхідних заходів у зв’язку зі змінами в законодавстві України з питань ПВК/ФТ (зокрема оновлення внутрішніх документів установи з питань ПВК/ФТ) із зазначенням строків ужиття таких заходів;
• пункту 6 розділу ІІ Правил № 140, що полягає в поданні до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;
• пункту 24 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання обов’язку вживати на постійній основі заходи з підготовки персоналу з метою належного виконання вимог Закону про ПВК/ФТ, зокрема шляхом проведення практичної роботи;
• пункту 20 додатка 1 до Положення № 107 у частині невиконання обов’язку формувати та вести анкети клієнтів, рівень ділових відносин з якими є високим, зокрема з переліком інформації, що наведена в додатку 25 до Положення № 107;
• частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
• пункту 15 розділу ІІ Положення № 107 у частині невиконання обов’язку подавати в електронному вигляді звіт за результатами внутрішньої перевірки із супровідним листом, підписаним кваліфікованим електронним підписом керівника установи, до структурного підрозділу центрального апарату Національного банку, до компетенції якого належать питання нагляду у сфері ПВК/ФТ не пізніше двадцятого робочого дня з дня його підписання із забезпеченням гарантованої його доставки та конфіденційності;
• пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та абзацу першого пункту 79 розділу ІV Положення № 90 у частині неналежного виконання установою обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установою вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;
• пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині невиконання установою обов’язку здійснювати належну перевірку нових клієнтів;

ТОВ "ФК ГОЛДАНА ПЛЮС", ТОВ "ФК "ФОРВАРД ФІНАНС" – штрафи в розмірі 340 000,00 грн кожній установі за порушення вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та абзацу першого пункту 79 розділу ІV Положення № 90 у частині неналежного виконання установами обов’язку подавати в повному обсязі на запити Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання установами вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ, у тому числі для перевірки фактів порушень вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ;

ТОВ "ФК "АКСІОМА" – штраф у розмірі 200 000,00 грн за порушення вимог частини дев’ятої статті 11 Закону про валюту та пункту 15 постанови Правління Національного банку України від 29 липня 2022 року № 165 "Про особливості регулювання та нагляду за здійсненням діяльності з торгівлі валютними цінностями в готівковій формі в період дії воєнного стану та внесення змін до постанови Правління Національного банку України від 06 березня 2022 року № 39" (зі змінами) (далі – Постанова № 165). Порушення полягає в наданні на запит інспекційної групи Національного банку копій фрагментів даних відеоархіву за конкретні проміжки часу з порушенням строку, встановленого в запиті інспекційної групи Національного банку;

ТОВ "ФК "ЦЕНТРОФІНАНС" – штраф у розмірі 200 000,00 грн за порушення вимог підпункту 2 пункту 5 Постанови № 165 у частині незабезпечення обладнання приміщення окремого структурного підрозділу установи системою технологічного відеоконтролю за процесом обслуговування клієнтів, що має відповідати технічним вимогам до якості фіксації відеосигналу, що відображають процес обслуговування клієнта, включаючи процес приймання-передавання готівки та видачі квитанції реєстратора розрахункових операцій під час здійснення ним операції з купівлі / продажу іноземної валюти;

ТОВ "ЛАЙТ ФІНАНС" – штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог пункту 5 розділу IІ Правил № 140 та пунктів 15, 16 додатка до Правил № 140, що полягає в неподанні до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ.