Національний банк у грудні застосував до п’яти банків та вісімнадцяти небанківських фінансових установ заходи впливу за порушення у сфері фінмоніторингу та валютного законодавства

Національний банк України за порушення законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі – ПВК/ФТ), а також вимог валютного законодавства в грудні 2023 року застосував до п’яти банків та вісімнадцяти небанківських фінансових установ заходи впливу.

Заходи впливу застосовано до:

АТ "ОКСІ БАНК" – штраф у розмірі 20 051 000,00 гривень за порушення вимог:

пункту 4 частини другої статті 8 Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі – Закон про ПВК/ФТ). Порушення полягає в неналежному виконанні банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів, зокрема в частині проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнтів, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у суб’єкта первинного фінансового моніторингу інформації про клієнта, його діяльність та ризик;
пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 41 Положення про порядок організації та здійснення нагляду у сфері фінансового моніторингу, валютного нагляду, нагляду з питань реалізації і моніторингу ефективності персональних спеціальних економічних та інших обмежувальних заходів (санкцій), затвердженого постановою Правління Національного банку України від 30 червня 2020 року № 90 (далі – Положення № 90), в частині неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запит Національного банку достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення тощо), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання суб’єктом первинного фінансового моніторингу вимог законодавства з питань ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ;
частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід, враховуючи відповідні критерії ризику, пов’язані з його клієнтами, в порядку, визначеному внутрішніми документами банку з питань ПВК/ФТ;

ПуАТ "КБ "АКОРДБАНК":

1) штраф у розмірі 15 422 395,69 гривень за порушення вимог:

пункту 3 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині незабезпечення функціонування належної системи управління ризиками;
пункту 26 розділу ІІ Положення № 90 в частині надання банком недостовірної інформації на запит Національного банку;
частини другої статті 14 Закону про ПВК/ФТ у частині нездійснення банком належної перевірки до проведення переказу шляхом верифікації платника;

2) штраф у розмірі 417 000,00 гривень за порушення вимог

статей 6, 7 Закону України "Про валюту і валютні операції" (далі – Закон про валюту), пункту 4 розділу І, підпункту 1 пункту 54 розділу V Положення про заходи захисту та визначення порядку здійснення окремих операцій в іноземній валюті, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 5, у частині здійснення купівлі та переказу коштів в іноземній валюті за межі України для розрахунків за імпортними операціями клієнтів за відсутності зобов’язань клієнтів банку для їх проведення;
частини сьомої статті 11 Закону про валюту, пункту 8 розділу І Положення про валютний нагляд, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03 січня 2019 року № 13*, пункту 6 розділу І Положення про здійснення операцій із валютними цінностями, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 2* (далі – Положення № 2), пунктів 9, 13, 14 Положення про порядок здійснення уповноваженими установами аналізу та перевірки документів (інформації) про валютні операції, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 8* (далі – Положення № 8). Порушення полягає в неналежному виконанні банком обов’язків щодо здійснення валютного нагляду, неврахування під час здійснення валютного нагляду вимог Положення № 8, а саме: банком під час проведення за дорученням клієнта валютних операцій не вжито адекватних та достатніх заходів додаткового аналізу інформації / документів про валютні операції клієнта;
частини першої статті 10 Закону про валюту, пункту 5 розділу І, пунктів 11, 12 розділу ІІ Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України, затверджених постановою Правління Національного банку України від 13 листопада 2018 року № 120* (далі – Правила № 120), пунктів 20, 29 додатка 6 до Правил № 120, пунктів 5, 6 розділу ІІ Правил організації статистичної звітності, що подається до Національного банку України в умовах особливого періоду, затверджених постановою Правління Національного банку України від 18 грудня 2018 року № 140* (далі – Правила № 140), пункту 16 додатка до Правил № 140. Порушення полягає в неподанні до Національного банку інформації (статистичної звітності) про валютні операції, поданні інформації (статистичної звітності) про валютні операції з суттєвими помилками, а також поданні інформації (статистичної звітності) про валютні операції з порушенням строків, визначених у Правилах № 140;

3) письмове застереження за порушення вимог:

підпункту 4 пункту 2 постанови Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 "Про затвердження Положення про здійснення банками фінансового моніторингу", пунктів 17, 18 розділу ІІ Положення про здійснення банками фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 19 травня 2020 року № 65 (далі – Положення № 65), в частині неналежного виконання банком обов’язку щодо забезпечення у строк до 30 червня 2021 року налаштування та запровадження системи автоматизації банку, що має забезпечувати автоматизацію здійснення процесів, передбачених у підпункті 9 пункту 18 розділу ІІ Положення № 65;
частини сьомої статті 11 Закону про валюту та абзацу першого пункту 14 розділу IV Інструкції про порядок валютного нагляду банків за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків за операціями з експорту та імпорту товарів, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 7, у частині неналежного здійснення банком валютного нагляду за дотриманням резидентами граничних строків розрахунків за експортними операціями;

АТ "УНІВЕРСАЛ БАНК":

1) штраф у розмірі 10 451 000,00 гривень за порушення вимог:

пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки нових, а також існуючих клієнтів;
частини першої статті 12 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку здійснювати посилені заходи належної перевірки щодо клієнтів, ризик ділових відносин з якими є високим;
частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;
пункту 12 додатка 16 до Положення № 65 у частині незабезпечення проведення онлайн-моніторингу та подальшого моніторингу інформації про платника переказів коштів з метою виявлення випадків неповної інформації та/або беззмістовної інформації;

2) письмове застереження за порушення вимог:

частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку банку розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань про ПВК/ФТ;
частини першої статті 15 Закону про ПВК/ФТ у частині неповідомлення спеціально уповноваженого органу про осіб, з якими розірвано ділові відносини за наявності передбаченої абзацом третім частини першої статті 15 Закону про ПВК/ФТ підстави, а саме ненадання клієнтами необхідних для здійснення належної перевірки клієнтів документів чи відомостей;
абзацу третього пункту 13 додатка 15 до Положення № 65 у частині здійснення подальшого моніторингу фінансових операцій протягом усього строку проведення Національним банком перевірки банку з питань дотримання вимог законодавства України у сфері ПВК/ФТ;

ПАТ "МТБ БАНК":

1) штраф у розмірі 10 400 000,00 гривень за порушення вимог:

пункту 4 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, а саме неналежне виконання банком обов’язку щодо здійснення належної перевірки нових клієнтів у частині:
- встановлення (розуміння) мети та характеру майбутніх ділових відносин або проведення фінансової операції;
- проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнта, що здійснюються у процесі таких відносин, щодо відповідності таких фінансових операцій наявній у суб’єкта первинного фінансового моніторингу інформації про клієнта, його діяльність та ризик (у тому числі, в разі необхідності, про джерело коштів, пов’язаних з фінансовими операціями);
частини першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконанням банком обов’язку застосовувати у своїй діяльності ризик-орієнтований підхід;

2) письмове застереження за порушення вимог абзаців першого та другого частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання банком обов’язку з урахуванням вимог законодавства розробляти та впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також у частині відсутності у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками;

АТ "КОМІНБАНК" – штраф у розмірі 10 000 000,00 гривень за порушення вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 41 Положення № 90 в частині неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запит Національного банку достовірну інформацію та/або документи (висновки, рішення тощо), копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання суб’єктом первинного фінансового моніторингу вимог законодавства з питань ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ;

ТОВ "АЛЬЯНС ІНШУЕРЕНС" – анулювання свідоцтва про внесення до державного реєстру страхових та перестрахових брокерів шляхом виключення запису про товариство з державного реєстру страхових та перестрахових брокерів за систематичне порушення вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ.

Так, товариством порушено вимоги:

пункту 26 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 10 розділу І Положення про застосування Національним банком України заходів впливу до установ за порушення законодавства з питань фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 106 (далі – Положення № 106). Порушення полягає в невиконанні товариством письмової вимоги, пред’явленої Національним банком на підставі, в межах повноважень та у спосіб, передбачені законодавством у сфері ПВК/ФТ;
пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пункту 13 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ.

Зазначені порушення вчинені товариством після застосування Національним банком до нього двох заходів впливу протягом року.

ТОВ "СТРАХОВИЙ БРОКЕР "ІНСАРТ" – анулювання свідоцтва про внесення до державного реєстру страхових та перестрахових брокерів шляхом виключення запису про товариство з державного реєстру страхових та перестрахових брокерів за систематичне порушення вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ.

Так, товариством порушено вимоги:

пункту 26 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 10 розділу І Положення № 106, що полягає в невиконанні товариством письмової вимоги, пред’явленої Національним банком на підставі, в межах повноважень та у спосіб, передбачені законодавством у сфері ПВК/ФТ;
пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пункту 13 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку звітності з питань ПВК/ФТ.

Зазначені порушення вчинені товариством після застосування Національним банком до нього двох заходів впливу протягом двох років.

ПТ "ЛОМБАРД ПРИВАТ" – анулювання ліцензії на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту за систематичне порушення вимог законодавства у сфері ПВК/ФТ.

Так, установою порушено вимоги пункту 26 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 10 розділу І Положення № 106, що полягає в невиконанні установою письмової вимоги, пред’явленої Національним банком на підставі, в межах повноважень та у спосіб, передбачені законодавством у сфері ПВК/ФТ.
Зазначене порушення вчинене установою після застосування Національним банком до неї двох заходів впливу протягом двох років.

ТОВ "ФК АКТИНІЯ" – штраф у розмірі 391 000,00 грн за порушення вимог:

пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 41 Положення № 90 в частині неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запит Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання суб’єктом первинного фінансового моніторингу вимог законодавства з питань ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ;
частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства розробляти, впроваджувати та оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ, а також неналежного розроблення у внутрішніх документах з питань ПВК/ФТ процедур, достатніх для забезпечення ефективного управління ризиками та для запобігання використанню послуг та продуктів установи для легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення;

ТОВ "ФК "МАЙБІЗ" – штраф у розмірі 319 940,00 грн за порушення вимог:

частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання обов’язку установи розробляти та впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ з урахуванням вимог законодавства та оцінки ризиків, притаманних діяльності установи;
частини другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку здійснювати оцінку ризиків, притаманних її діяльності;
частини п’ятої статті 9 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання відповідальним працівником обов’язків звітування керівнику установи з питань ПВК/ФТ;
пунктів 11, 12 розділу ІІ Правил № 120, пункту 6 розділу ІІ Правил № 140, що полягає в поданні статистичної звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;
пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 41 Положення № 90 в частині неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запит Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання суб’єктом первинного фінансового моніторингу вимог законодавства з питань ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ;
пункту 4 частини другої статті 8, частин другої – четвертої, сьомої статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в нездійсненні верифікації клієнтів у порядку, визначеному законодавством України;

ТОВ "ФК "ОКЕАН":

1) штраф у розмірі 255 000,00 грн за порушення вимог:

частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку з урахуванням вимог законодавства, результатів національної оцінки ризиків та оцінки ризиків, притаманних її діяльності, розробляти та впроваджувати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;
пункту 4 частини другої статті 8, частини другої та четвертої статті 11 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в неналежному виконанні установою обов’язку щодо здійснення належної перевірки клієнтів, а саме в частині нездійснення в порядку, визначеному законодавством України, ідентифікації / верифікації клієнтів, відеоверифікації;
підпункту 1 пункту 13 додатка 2 до Положення про здійснення установами фінансового моніторингу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 28 липня 2020 року № 107 (далі – Положення № 107), в частині неналежного документування факту особистої присутності фізичної особи – представника клієнта під час здійснення її верифікації;
частин першої та другої статті 7 Закону про ПВК/ФТ у частині неналежного виконання установою обов’язку здійснювати оцінку ризиків, притаманних її діяльності;
пункту 6 розділу ІІ Правил № 140, що полягає в поданні статистичної звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;

2) письмове застереження за порушення вимог:

пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 41 Положення № 90 в частині неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати (оформлювати, засвідчувати) на запит Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання суб’єктом первинного фінансового моніторингу вимог законодавства з питань ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ;
пункту 61 розділу IV Положення № 107 у частині неналежного виконання обов’язку на постійній основі формувати та вести в електронному вигляді переліки клієнтів із встановленими / переоціненими установою рівнями ризику ділових відносин (фінансової операції без встановлення ділових відносин) з такими клієнтами, включаючи низький, середній, високий, неприйнятно високий рівні ризику та факти встановлення установою належності клієнтів до категорії фізичної особи, яка є політично значущою особою, членом її сім'ї або особою, пов'язаною з політично значущою особою, або іншої особи, кінцевий бенефіціарний власник якої є політично значущою особою, членом її сім'ї або особою, пов'язаною з політично значущою особою;

ТОВ "ФК "ЦЕНТРОФІНАНС":

1) штраф у розмірі 255 000,00 грн за порушення вимог:

підпункту 1 пункту 13 додатка 2 до Положення № 107 у частині неналежного документування факту особистої присутності фізичної особи – представника клієнта під час здійснення її верифікації;
пункту 20 додатка 1 до Положення № 107 у частині незабезпечення виконання обов’язку формувати та вести анкету клієнта в разі проведення клієнтом кількох фінансових операцій, що можуть бути пов'язані між собою, на загальну суму, що дорівнює або перевищує суму, визначену частиною першою статті 20 Закону про ПВК/ФТ;
пунктів 5, 6 розділу ІІ Правил № 140, що полягає в поданні статистичної звітності з питань ПВК/ФТ з порушенням строку, встановленого у Правилах № 140, а також із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;

2) письмове застереження за порушення вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 41 Положення № 90 в частині неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запит Національного банку достовірну інформацію та/або документи, копії документів або витяги з документів, що стосуються виконання суб’єктом первинного фінансового моніторингу вимог законодавства з питань ПВК/ФТ та необхідні Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ;

ТОВ "ДЖИВВАЙП ФІНАНС":

1) штраф у розмірі 204 000,00 грн за порушення вимог підпункту 1 пункту 13 додатка 2 до Положення № 107 у частині неналежного документування факту особистої присутності фізичної особи – представника клієнта під час здійснення її верифікації;

2) штраф у розмірі 50 000,00 грн за порушення вимог частини другої статті 6 Закону про валюту, пункту 17 розділу IV Положення про структуру валютного ринку України, умови та порядок торгівлі іноземною валютою та банківськими металами на валютному ринку України, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 02 січня 2019 року № 1 (далі – Положення № 1), у частині порушення умов та порядку торгівлі іноземною валютою на валютному ринку України. Порушення полягає в невизначенні у внутрішніх документах установи про організацію і порядок здійснення валютно-обмінних операцій порядку установлення курсів купівлі, продажу готівкових іноземних валют, порядку здійснення внутрішнього контролю за проведенням валютно-обмінних операцій;

ПрАТ "УФГ" – штраф у розмірі 150 000,00 грн за порушення вимог частини другої статті 6 Закону про валюту, пункту 17 розділу IV Положення № 1, пункту 12 розділу IІІ Положення № 2 в частині порушення умов та порядку торгівлі іноземною валютою на валютному ринку України, що полягає в:

невизначенні у внутрішніх документах установи про організацію і порядок здійснення валютно-обмінних операцій порядку установлення (зміни) курсів купівлі, продажу готівкових іноземних валют, порядку здійснення внутрішнього контролю за проведенням валютно-обмінних операцій;
здійсненні валютно-обмінних операцій за курсами купівлі та продажу готівкових іноземних валют, які не діяли на час проведення відповідних валютно-обмінних операцій;

ТОВ "ФК "КОНТРАКТ ПЛЮС":

1) штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пунктів 12, 13 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку статистичної звітності з питань ПВК/ФТ;

2) штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог пункту 10 розділу І, пункту 22 розділу ІІІ Положення № 106, що полягає в невиконанні установою обов’язку подання Національному банку протягом визначеного строку із дня отримання письмового застереження відповіді із зазначенням строку, протягом якого установа зобов’язується вирішити виявлені проблеми, усунути порушення та/або вжити заходів щодо недопущення таких порушень у подальшій діяльності;

ТОВ "АСАП ФІНАНС":

1) штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пункту 12 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку статистичної звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений у Правилах № 140;

2) письмове застереження за порушення вимог пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пункту 13 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку статистичної звітності з питань ПВК/ФТ;

ТОВ "ФК "ФІНЕКСТРА", ТОВ "КЛТ КРЕДИТ", ТОВ "ФК "НОВИЙ СВІТ", ТОВ "ЛИСЕНКО ТА КОМПАНІЯ – ЛОМБАРД" – штрафи в розмірі 51 000,00 грн кожній установі за порушення вимог пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пунктів 12, 13 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку статистичної звітності з питань ПВК/ФТ, неподання статистичної звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений у Правилах № 140;

ТДВ "СК "ПРЕМ’ЄР ГАРАНТ ПРОФІ" – штраф у розмірі 51 000,00 грн за порушення вимог:

пункту 10 розділу І Положення № 106, що полягає в невиконанні установою обов’язку забезпечити усунення порушення з наданням до Національного банку підтверджуючих документів протягом строку, визначеного у письмовому застереженні, що є обов’язковим до виконання;
частини першої статті 8 Закону про ПВК/ФТ, що полягає в неналежному виконанні обов’язку оновлювати внутрішні документи з питань ПВК/ФТ;

ТОВ "ФК "КАПІТАЛ-ДНІПРО":

1) штраф у розмірі 34 000,00 грн за порушення вимог пункту 15 частини другої статті 8 Закону про ПВК/ФТ та пункту 41 Положення № 90 в частині неналежного виконання обов’язку своєчасно та в повному обсязі подавати на запит Національного банку інформацію (письмові пояснення), необхідну Національному банку для здійснення ним нагляду у сфері ПВК/ФТ;

2) письмове застереження за порушення вимог пунктів 5, 6 розділу ІІ Правил № 140, пункту 13 додатка до Правил № 140, що полягає в поданні до Національного банку статистичної звітності з питань ПВК/ФТ з порушенням строку, визначеного у Правилах № 140, поданні статистичної звітності з питань ПВК/ФТ із порушенням порядку формування показників статистичної звітності;

ТОВ "ФК "ГАРОННА" – письмове застереження за порушення вимог пункту 5 розділу ІІ Правил № 140, пункту 13 додатка до Правил № 140 у частині неподання до Національного банку статистичної звітності з питань ПВК/ФТ у строк, визначений у Правилах № 140.

* У редакції, чинній на дату вчинення порушення