Національний банк України за результатами аналізу правочинів, що укладаються онлайн-сервісом “Crypsee”, виявив у таких правочинах ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, що порушує Закон України “Про фінансові послуги та фінансові компанії”. З метою ухилення від виконання вимог законодавства України ця послуга маскується в договорах зі споживачами під надання позик у криптоактивах. Відповідно Національний банк прийняв рішення заборонити установі “HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED” PRIVATE LIMITED COMPANY (реєстраційний номер 15831409) надання споживачам на сервісі “Crypsee” послуг, які містять ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит.
Поглиблений аналіз показав, що за допомогою сервісу “Crypsee”, формально надаючи позики в USDT, фактично видавали кредити в національній валюті України – гривні, оминаючи всі встановлені законом регуляторні механізми. Також, за результатами поглибленого аналізу, встановлено, що правочини, які укладаються сервісом “Crypsee”, ідентичні правочинам, що укладалися сервісом BitCapital, діяльність якого теж визнана НБУ незаконною.
Національний банк отримав понад 970 звернень від громадян, які стали клієнтами незаконної схеми кредитування через вебсайт сервісу “Crypsee” (далі – сервіс “Crypsee”), на якому була розміщена інформація про юридичну особу-нерезидента – надавача послуг на сервісі “Crypsee”, а саме “HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED” PRIVATE LIMITED COMPANY.
У зверненнях до Національного банку споживачі скаржаться на високі відсоткові ставки, неправомірні нарахування за кредитами, агресивну та відверто нецивілізовану політику стягнення боргів та повну непрозорість умов кредитування. Особливо вразливими виявилися соціально незахищені групи населення, а також військовослужбовці, яким компанія відмовляла в пільгах, передбачених законодавством України та агресивно стягувала заборгованість.
Варто нагадати, що Конституція України, Цивільний кодекс України, Закони України “Про платіжні послуги” та “Про валюту і валютні операції” чітко визначають, що єдиним законним платіжним засобом на території України є гривня, а законодавство про віртуальні активи наразі розробляється. Те, що немає повноцінного закону про обіг віртуальних активів, створює прогалини в правовому регулюванні, якими одразу намагаються скористатися недобросовісні особи. Водночас регуляторні органи фінансових ринків із 2017 року періодично попереджають та інформують громадян про ризики операцій із віртуальними активами.
Відповідно до статті 4 Закону України “Про фінансові послуги та фінансові компанії” Національний банк має право прийняти рішення про належність або неналежність певних послуг чи операцій, які за своєю суттю містять ознаки одного чи кількох видів фінансових послуг, до певного виду фінансових послуг та про заборону надання таких послуг.
У зв’язку з визнанням у правочинах, що укладаються на сервісі “Crypsee”, наявності ознак фінансової послуги та, відповідно, здійснення діяльності з надання такої послуги поза законом та без дотримання вимог нормативно-правових актів Національного банку у сфері надання фінансових послуг, а саме про захист прав споживачів фінансових послуг, Національний банк провів відповідну перевірку.
Проведена перевірка, яка, зокрема, полягала в глибинному аналізі договорів та розкриття інформації на онлайн-ресурсі сервісу “Crypsee”, виявила системні порушення законодавства України, а саме:
- перевищення граничної денної процентної ставки;
- недотримання вимог законодавства про захист прав споживачів у частині вимог до договорів та відображення повної вартості кредиту;
- інформаційну непрозорість та введення в оману щодо умов кредиту;
- відсутність обов’язкової інформації до розкриття на вебсайті тощо.
Варто наголосити, що виявлені порушення свідчать про протиправність діяльності установи “HI-TECH DYNAMICS GROUP LIMITED PRIVATE LIMITED COMPANY” та відповідного сервісу “Crypsee”. Сервіс фактично створений для надання кредитів фізичним особам поза правовим полем України та відповідним наглядом регулятора.
З огляду на вищезазначені факти Національний банк прийняв рішення про визнання у правочинах, що укладаються на сервісі “Crypsee”, наявності ознак фінансової послуги з надання коштів у кредит.
Національний банк України попереджає всіх громадян бути надзвичайно обережними під час взаємодії з різними онлайн-платформами та сервісами, особливо тими, що працюють з віртуальними активами. Перед підписанням будь-якого договору про надання фінансової послуги або послуги, подібної на фінансову, обов’язково перевіряйте на сторінці Офіційного інтернет-представництва Національного банку, чи включена така установа до реєстрів НБУ. Якщо так, то, відповідно, вона має дотримуватися всіх вимог законодавства.