Упродовж 2024 року бізнес і населення активно здійснювали кредитові та дебетові перекази. Загалом минулоріч у межах України здійснено понад 3,6 млрд платіжних операцій, ініційованих із застосуванням кредитового трансферу та прямого дебету.
Кредитові перекази домінують
В Україні послуги з виконання платіжних операцій, ініційованих із застосуванням кредитового трансферу та прямого дебету, населенню та бізнесу у 2024 році надавали 62 банки та дві небанківські фінансові установи.
За 2024 рік вони здійснили 1,7 млн платіжних операцій, ініційованих із застосуванням прямого дебету, на суму 31,20 млрд грн.
Розповсюдженішими є платіжні операції, ініційовані із застосуванням кредитового трансферу. Минулого року їх здійснено:
- в межах України – 3 619,6 млн операцій на суму понад 43 115,15 млрд грн;
- в Україну – 5,7 млн на суму 69,27 млрд доларів США в екв.;
- з України – 1,4 млн на суму 77,06 млрд доларів США в екв.
Операції в межах України
У 2024 році найбільша кількість платіжних операцій у межах України, ініційованих із застосуванням кредитового трансферу, виконана з рахунків фізичних осіб: 3 101,5 млн, або 85,7% від загальної кількості відповідних платіжних операцій.
Водночас за сумою найбільше таких платіжних операцій здійснено з рахунків суб'єктів господарювання: 39 260,91 млрд грн, або 91,1% від загальної суми.
Транскордонні операції
На користь фізичних осіб в Україну з-за кордону за цей період надійшло 58,6% від загальної кількості платіжних операцій, здійснених із застосуванням кредитового трансферу (тобто 3,3 млн операцій). Водночас за сумою також лідирує бізнес – 94,1% від загальної суми платіжних операцій, ініційованих із використанням кредитового трансферу, надійшло на користь суб'єктів господарювання (за зовнішньоекономічними контрактами). Це 65,21 млрд доларів США в екв. Найбільше коштів в Україну надходило з країн ЄС (44,97%), Швейцарії (21,71%), Сполучених Штатів Америки (11,88%).
Найбільший обсяг платіжних операцій з України, ініційованих із застосуванням кредитового трансферу, здійснено бізнесом (за зовнішньоекономічними контрактами): 1,11 млн на суму 76,87 млрд доларів США в екв. Це становить 81,7% від загальної кількості та 99,8% від загальної суми таких платіжних операцій відповідно. Географічно найбільше коштів надійшло до країн ЄС (61,68%), Швейцарії (9,97%) та Китаю (5,03%).
Нагадаємо, що Національний банк України розпочав публікацію інформації про обсяги використання таких платіжних інструментів, як кредитовий трансфер та прямий дебет, збір якої запроваджено з минулого року.
З їх використанням бізнес та населення здійснюють як перекази коштів у межах України, так і транскордонні (в Україну та за її межі) розрахунки, в тому числі для здійснення міжнародної торгівлі (експорт / імпорт товарів та послуг).
Запровадження такої звітності відповідає підходам Європейського центрального банку та інших провідних центральних банків світу. Це дає змогу імплементувати в українській платіжній сфері сучасні європейські підходи до оцінки обсягів платіжних операцій [як з використанням платіжних карток, так й ініційованих безпосередньо з рахунків користувачів без використання платіжних карток (тобто кредитовий трансфер та прямий дебет)].
Оскільки збір статистичної звітності щодо кредитового трансферу та прямого дебету запроваджено з квітня 2023 року, наразі відсутня можливість порівняння обсягів відповідних операцій з минулими періодами. Такий аналіз буде здійснюватися за підсумками першого півріччя 2025 року.
Закон України "Про платіжні послуги", введений у дію 1 серпня 2022 року, визначає використання таких видів платіжних інструментів:
- кредитовий трансфер – з його використанням виконується розпорядження платника на переказ коштів з його рахунку (кредитовий переказ) у межах банку / небанківської фінансової установи або між банками / небанківськими фінансовими установами;
- прямий дебет – з його використанням виконується списання коштів із рахунку платника на підставі розпорядження отримувача коштів (дебетовий переказ) у межах банку / небанківської фінансової установи або між банками / небанківськими фінансовими установами;
- електронні платіжні засоби (переважно звичні нам платіжні картки).