Національний банк України виявив системні порушення вимог законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг з боку ТОВ "ФК "ТЕХНОФІНАНС" (ЄДРПОУ 43868852). Зазначена фінансова компанія впровадила такий продукт споживчого кредитування, відповідно до реальних умов якого денна процентна ставка перевищує граничний розмір в 1%, визначений Законом України від 22.11.2023 № 3498-IX "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" (далі – Закон).
Нагадуємо, що Закон встановлює чіткі обмеження щодо вартості кредитів, зобов’язує кредитодавців передавати інформацію стосовно всіх споживчих кредитів незалежно від їх розмірів хоча б до одного з бюро кредитних історій, забороняє встановлювати в договорі про споживчий кредит умову про продовження строку користування кредитом в односторонньому порядку тощо.
З метою забезпечення дотримання вимог Закону Національний банк проводить активні перевірки фінансових компаній, спрямовані на виявлення та припинення неправомірних дій.
Так, за результатами проведеної камеральної перевірки було зафіксовано порушення з боку ТОВ "ФК "ТЕХНОФІНАНС".
Крім встановленого за результатами вищезазначеної перевірки перевищення розміру максимальної денної процентної ставки, також виявлено низку порушень законодавства про захист прав споживачів фінансових послуг, зокрема:
- надання інформації про фінансову послугу не в повному обсязі, передбаченому законодавством, для прийняття споживачем обґрунтованого рішення про укладення відповідного договору;
- укладання договорів про споживчий кредит з порушенням встановлених законодавством вимог до таких договорів;
- порушення вимог щодо взаємодії із споживачами під час врегулювання простроченої заборгованості (вимог до етичної поведінки).
У зв’язку з цим Національний банк прийняв рішення застосувати щодо ТОВ "ФК "ТЕХНОФІНАНС" захід впливу у вигляді штрафу на загальну суму 1 233 356,00 грн.
Зазначаємо, що Національний банк здійснює постійний моніторинг діяльності учасників ринку небанківських фінансових послуг. Особлива увага приділяється дотриманню вимог щодо граничної вартості кредитів, оскільки саме надмірні процентні ставки історично були однією з найбільших проблем у сфері мікрокредитування.
Національний банк послідовно відстежує всі спроби обійти встановлені законодавством України обмеження. Будь-які порушення фіксуються та розглядаються відповідно до наглядових процедур Національного банку. Такий підхід є частиною системної роботи з трансформації ринку мікрокредитування та впровадження захисту прав споживачів фінансових послуг.
Національний банк закликає фінансові установи суворо дотримуватися вимог законодавства, нагадує про відповідальність за порушення встановлених обмежень. Регулятор і надалі пильно стежитиме за ситуацією на ринку мікрокредитування для недопущення повернення до практики, що призводить до надмірної закредитованості споживачів.